Ипотеку в РК выдают порядка десяти коммерческих банков второго уровня и один с госучастием — «Отбасы банк»
Банки РК предлагают много видов и способов получения ипотек:
— для зарплатных клиентов — с чуть меньшей ставкой вознаграждения;
— напрямую от застройщиков на определённые ЖК;
— по программе «7-20-25»;
— рыночные, для всех;
— как со стандартным оформлением, так и онлайн-кредитование.
Список банков, выдающих ипотеку
— Банк ЦентрКредит
— Bank RBK
— Freedom Bank
— Нурбанк
— Altyn Bank
— ForteBank
— Банк Китая в Казахстане
— Шинхан Банк Казахстан
— «Отбасы банк»
Общая сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 50 % дохода.
Если платёж по ипотеке составляет 200 тысяч, нужно зарабатывать не менее 400 тысяч.
Документы для оформления ипотеки в Казахстане
Минимальный список:
— удостоверение личности/паспорт;
— справка о доходах и пенсионных отчислениях за последние 6 мес.;
— отчёт об оценке, документы на приобретаемое имущество.
Каждый банк запрашивает дополнительные документы.
До какого возраста выдают ипотеку в РК?
Как правило, до наступления пенсионного возраста — 63 года. Реже — до 68 лет на момент завершения кредита.
Это кредит без вознаграждения банка, но с фиксированной наценкой.
Как работает:
— банк покупает жильё по заявке клиента и перепродаёт ему с наценкой;
— платежи одинаковые на весь срок займа;
— итоговая стоимость фиксированная до конца выплат.
Исламская ипотека действует в Алматы, Нур-Султане, Шымкенте, Туркестане. Доступна вне зависимости от вероисповедания.
В настоящее время исламские банки не выдают ипотеку, но возобновление ожидается.
Депозит желательно пополнять ежемесячно, если хотите получить более низкую ставку. Минимальная сумма пополнений — 7.5 тыс. тенге, максимальная не ограничена. Регулярность пополнений повлияет на срок кредита и ставку вознаграждения.
Схема кредитования в «Отбасы»:
- Первый вариант — открываете депозит и ежемесячно пополняете его. Цель — накопить 50 % от стоимости жилья. На это даётся минимум три года, больший срок приветствуется. Если будете копить регулярно, то можете рассчитывать на выдачу жилищного кредита под 3.5–5 % годовых. Вознаграждение начисляется только на сумму займа.
- Второй вариант — приходите в банк, уже имея 50 % от стоимости жилья, и сразу берёте промежуточный кредит под 8-8.5 %. Банк начисляет вознаграждение на всю стоимость жилья, а не на сумму кредита. Через несколько лет заём переводят на жилищный, снижают ставку, пересчитывают платежи по ставке 3.5–5 %.
Плюсы:
— В «Отбасы банке» ставка вознаграждения по кредиту не превышает 8 %, но в этом случае начисляется на стоимость жилья.
— Ежегодно банк начисляет на сумму накоплений 2 % вознаграждения, а государство — 20%-ю премию. Премия начисляется не на всю сумму накоплений, а на размер, меньший или равный 200 МРП. Например, в 2022 году 1 МРП равен 3 180 тенге. Значит, размер премируемых накоплений составит 636 тыс. тенге. В январе-феврале 2023-го на них начислят премию 127.2 тыс. тенге.
— Банк выдаёт как рыночную ипотеку на покупку квартиры на первичном/вторичном рынке, дома, так и кредитует по государственным жилищным программам с наиболее низкими ставками. Однако эти программы рассчитаны на определённые категории людей.
Для многодетных, неполных семей и семей с детьми-инвалидами.
Требования:
— быть очередником;
— не иметь собственного жилья;
— открыть депозит в «Отбасы банке»;
— доход на одного члена семьи не более 3.1 ПМ (111.6 тыс. тг). Можно привлечь двух созаёмщиков.
Условия:
— ставка — 2 %;
— первоначальный взнос — от 10 %;
— срок — до 20 лет.
Максимальная сумма займа:
— до 15 млн тенге в Нур-Султане, Алматы и их пригородах, Шымкенте, Актау, Атырау;
— до 10 млн тенге в других регионах.
Можно купить квартиру на первичном, вторичном рынке либо частный дом, но только в том регионе, где очередник стоит в очереди.
Подача заявок через сайт «Отбасы банка» — www.hcsbk.kz.
Приём документов намечен на 1–29 апреля. Всего в этом году по этой программе выдадут 5.1 тыс. займов.
Программа «Шанырак»
Для всех очередников акиматов.
Требования:
— не иметь собственного жилья;
— стоять в очереди на жильё;
— открыть депозит в «Отбасы банке»;
— доход на одного члена семьи в месяц — до 3.7 ПМ (133.2 тыс. тг). Можно привлечь двух созаёмщиков.
Условия кредитования:
— ставка — 5 %;
— первоначальный взнос — от 10 %;
— срок кредитования — до 20 лет;
— максимальная сумма займа в Нур-Султане, Алматы и их пригородных зонах — не более 18 млн тенге; в Атырау, Актау, Актобе, Шымкенте, Туркестане и Карагандинской области — 15 млн тенге; в других регионах — 12 млн тенге.
Можно купить только новое жильё, в том числе долевое при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства.
Жильё можно приобрести только в том регионе, где человек стоит в очереди.
Подача заявок через сайт «Отбасы банка» — www.hcsbk.kz.
«Нурлы жер», или кредитное жильё акиматов
Для очередников. Приоритет — бюджетники, госслужащие.
Требования:
— отсутствие собственного жилья;
— стоять в очереди на жильё;
— открыть депозит в «Отбасы банке»;
— доход на одного члена семьи в месяц — до 3.7 ПМ (133.2 тыс. тг).
Условия:
— ставка — 5 %;
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок кредитования — до 25 лет.
Можно купить квартиру на первичном рынке или частный дом. В этом случае нужно стоять в очереди на получение участка под ИЖС. Жильё строят акиматы.
Стоимость 1 кв. м квартир:
— до 240 тыс. тенге в Алматы;
— до 220 тыс. тенге в Нур-Султане и его пригородной зоне;
— до 200 тыс. тенге в Шымкенте и пригородной зоне Алматы;
— до 180 тыс. в Актобе, Атырау, Актау, Туркестане, Карагандинской и Костанайской областях;
— до 160 тыс. в остальных регионах.
Дома — до 120 тыс. тенге за 1 кв. м без стоимости инженерных сетей.
Подача заявок через сайт «Отбасы банка» — www.hcsbk.kz.
«Алматы Жастары» и «Елорда Жастары»
Для работающей молодёжи Алматы и Нур-Султана. Это работники государственных городских и республиканских учреждений: полицейские, учителя, работники культуры, спорта, журналистики, социальной и IT-сферы и др.
Требования:
— возраст до 35 лет включительно;
— отсутствие собственного жилья и арендного жилья с правом выкупа за последние 5 лет и на момент подачи заявки (включая членов семьи);
— наличие постоянной беспрерывной адресной регистрации в городе за последний год;
— стаж официальной работы участника не менее последнего года;
— наличие депозита в «Отбасы банке» с накопленной суммой не меньше 1.8 млн тг;
— официальный стаж работы не менее 6 последних месяцев;
— доход на одного члена семьи — не более 6 ПМ (216.1 тыс. тг). Кроме алматинской программы, в ней доход не лимитирован.
Условия:
— ставка — 5 % годовых;
— первоначальный взнос — от 10 %;
— максимальная сумма займа — 18 млн;
— максимальный срок кредита — 25 лет.
Квартира на первичном или вторичном рынке. На отбор участников влияют баллы, начисляемые за годы брака, наличие детей, стаж работы и принадлежность к социально уязвимым слоям населения.
О начале программы объявят на сайтах zhilfond.kz и almaty-zhastary.kz.
«Әскери баспана»
Для сотрудников КНБ, МВД, Нацгвардии, Минобороны, Службы госохраны и внешней разведки «Сырбар», военной прокуратуры. Применяется балльная система.
Требования:
— быть признанным нуждающимся в жилье (статус присваивает жилищная комиссия по месту службы);
— не иметь собственного жилья за последние пять лет;
— иметь жилищные выплаты;
— иметь спецсчёт в «Отбасы банке», на который зачисляют жилищные выплаты;
— накопления на счету 10–15 %.
В списки не включаются получатели жилищных выплат, имеющие собственное жильё и получившие денежную компенсацию взамен права безвозмездной приватизации служебного жилья.
Условия:
— ставка — 8 % с последующим понижением до 3.5 %;
— первоначальный взнос — от 15 %;
— срок кредитования — до 25 лет;
— максимальная сумма займа — 50 млн тг.
Жильё можно купить только один раз на первичном и вторичном рынке, в любом городе РК. В сумму можно включить затраты на ремонт.
Приём заявок запланирован на лето.
Женская ипотека «Умай»
Для женщин, которые не проходят по жилищным госпрограммам из-за более высоких доходов, но нуждаются в мягких условиях по ипотеке.
Требования:
— женщины с гражданством РК;
— возраст — от 18 до 65 лет;
— ежемесячный семейный доход — не более 640 тыс. тг (сумма до вычета налогов). Для ИП учитываются поступления за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаёмщиков.
Условия:
— ставка — от 13.5 % с последующим понижением до 5 %;
— первоначальный взнос зависит от дохода: меньше 550 тыс. тг — 15 %, от 550 001 до 630 тыс. тг — 20 %;
— максимальная сумма займа — до 30 млн тг включительно;
— срок — от 6 месяцев до 25 лет.
Можно купить как первичное, так и вторичное жильё, в том числе по договору долевого участия.
Заявки на кредитование начнут принимать в середине марта.
Программа переселения «Енбек»
В приоритете рабочие специальности: механизаторы, электрики, водители, сварщики, строители, доярки, учителя, врачи. Возможно обучение.
Переехать можно в СКО, ВКО, Костанайскую, Акмолинскую, Карагандинскую, Павлодарскую области.
Господдержка включает:
— предоставление материальной помощи на переезд — 70 МРП на заявителя и каждого члена семьи;
— возмещение расходов по аренде жилья и оплате коммунальных услуг — от 15 до 30 МРП на человека в зависимости от сельской или городской местности;
— предоставление служебного жилья, комнат в общежитиях, арендного жилья с возможностью приватизации через 5 лет;
— обязательное трудоустройство.
Также для переселенцев в моногорода запланирована льготная ипотека:
— первоначальный взнос — от 10 %;
— ставка — 5 %;
— срок — до 20 лет.
ПРОГРАММА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ «7-20-25»
ПОСТАНОВЛЕНИЕМ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РК №107 ОТ 31 МАЯ 2018 ГОДА УТВЕРЖДЕНА ПРОГРАММА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ «7-20-25. НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ ДЛЯ КАЖДОЙ СЕМЬИ»
Что такое «7-20-25»?
«7-20-25» - ипотечная программа, действующая на территории Республики Казахстан. Программа разработана в рамках реализации задач первой инициативы «Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», озвученной в Обращении Елбасы Нурсултана Абишевича Назарбаева к народу «Пять социальных инициатив Президента».
«7-20-25» - это социальная программа для граждан Республики Казахстан, которая предоставляет новые возможности улучшения жилищных условий для каждого казахстанца с доступными условиями кредитования.
Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам.
Оператором программы «7-20-25» является АО "Казахстанский фонд устойчивости".
Кто может участвовать в программе?
Жилищный заем выдается в национальной валюте, а право на участие в программе имеет любой казахстанец, имеющий доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, а также не имеющий жилья на праве собственности.
Почему программа «7-20-25» является выгодной?
Программа «7-20-25» на данный момент является выгодной ипотечной программой с низкой процентной ставкой вознаграждения по займу – 7% (ГЭСВ - 7,2%), размер первоначального взноса определен в размере от 25% от стоимости жилья (максимальная стоимость жилья — 25 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент, 20 млн тенге для г. Караганда и 15 млн тенге для других регионов), срок погашения займа увеличен до 25 лет. С заемщика не взимается комиссии за предоставление и обслуживание займа.
А также страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным, при необходимости страхования, все расходы должен брать на себя банк, который выдает заем.
Для получения займа по программе «7-20-25» физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство Республики Казахстан
- Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности
- Наличие постоянного подтвержденного дохода от предпринимательской или трудовой деятельности
- Отсутствие ипотечных кредитов
Банки-партнеры программы "7-20-25"
Каждый желающий получить заем в рамках программы «7-20-25», может обратиться в Банки-партнеры, с которыми АО «Казахстанский фонд устойчивости» имеет соглашения о сотрудничестве:
- АО «Банк ЦентрКредит»
- АО «Народный банк Казахстана»
- АО «Евразийский Банк»
- АО «Банк Фридом Финанс Казахстан»
- АО «Bank RBK»
- АО «Forte Bank»
- АО«Altyn Bank»
